Taloussuunnitelma

talous-sanakirja

Rahoitussuunnitelma on asiakirja, joka sisältää henkilön taloudelliset tavoitteet (luonnolliset tai lailliset) sekä strategiat näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.

Toisin sanoen rahoitussuunnitelma määrittelee, kuinka saavuttaa tietty määrä säästöjä ja/tai tuloja. Tämä aloituspisteestä ja tietyn investointijakson aikana.

Rahoitussuunnitelmassa, kuten myöhemmin selitämme, otetaan huomioon henkilön tai yrityksen nykyinen tilanne sekä tulevaisuuden ennusteet. Tämä perustuu aina arvioiden objektiivisiin elementteihin.

Rahoitussuunnitelman vaiheet

Rahoitussuunnitelman vaiheet ovat:

  • Oman pääoman kvantifiointi: Tämä edellyttää tietojen keräämistä:
    • Omaisuus: Nämä ovat kaikki resurssit, joista odotetaan tulevaa hyötyä, kuten irtainta ja kiinteää omaisuutta ja jopa myyntisaamisia.
    • Velat: Ne ovat velkoja tai velvoitteita, joista syntyy tuleva meno, kuten erilaiset pankkilainat: muun muassa luottokortti, käyttöpääoma, asuntoluotto.

Vähentämällä varat miinus velat, saamme oman pääoman.

  • Arvioi kassavirta: Yrityksen tulevaisuuden odotetut tulot tulee ennakoida.
    • Tulevat tulot: Arvioitu myynti riippuu. Tällä analyysillä on oltava objektiivinen perusta, kuten historiallinen tieto yrityksestä ja markkinatiedot (toimialan kasvu). Samoin, jos viitataan henkilöön, jonka tulot eivät ole vakaat, voidaan laskea viimeisten kuukausien keskiarvo.
    • Tulevat kulut: Agentin on kerättävä tiedot vireillä olevista veloista ja velvoitteista. Näistä syntyy tulevaisuudessa maksettavia maksueriä, jotka merkitsevät kassavirtaa.
  • Määrittele tavoitteet: Tavoitteet on asetettava. Yhdelle henkilölle he voivat esimerkiksi asettaa säästötavoitteen lastensa korkeakoulutukseen. Samoin on tärkeää, että ajattelet suunnitelmaa eläkkeelle siirtymisellesi.

Avaimet rahoitussuunnitelmaan

Jotkut rahoitussuunnitelman avaimet ovat:

  • Sen avulla voidaan arvioida yrityksen tai investointiprojektin kannattavuutta.
  • Sen on otettava huomioon talouden toimijan riskinkartoitusaste ja määriteltävä tämän perusteella valitsemansa investointi-, säästämis- ja/tai rahoituspäätökset.
  • Yksityishenkilön tai yrityksen edut on otettava huomioon. Voi olla esimerkiksi, että yritys on sitoutunut kehittämään ympäristöystävällistä liiketoimintaa, vaikka se ei olekaan (ainakin lyhyellä tähtäimellä) kannattavin vaihtoehto.
  • Toinen tärkeä tekijä on investointihorisontti. Mitä pidempi se on, sitä vaikeampaa on tehdä tarkka projektio.
  • Voit työskennellä erilaisten skenaarioiden kanssa. Esimerkiksi kolme: optimistinen, maltillinen, pessimistinen. Tällä tavalla voit jopa määritellä valmiussuunnitelman pahimman mahdollisen skenaarion varalta.
Taloudellinen kassavirta

Tunnisteet:  Kolumbia taloudellinen analyysi lausunto 

Mielenkiintoisia Artikkeleita

add