Henkilökohtainen pankkitoiminta

pankkitoimintaa

Personal pankkitoiminta keskittyy toimintansa rahoituspalveluiden tarjoamiseen keskisuurituloisille asiakkaille, joiden tarkoituksena on hoitaa heidän pitkäaikaista omaisuuttaan.

Se on pankkitoiminnan segmentti, joka on erikoistunut palvelemaan korkean nettovarallisuuden asiakkaita. Kuitenkin saavuttamatta yksityisen pankkitoiminnan tasoa (jossa varat ovat vielä korkeammat).

Toisin sanoen Personal Banking tarjoaa asiakkaille yksilöllistä palvelua. Tätä varten on olemassa henkilökohtainen esimiehen hahmo, henkilökohtaisten viestintäkanavien käyttö (henkilökohtainen puhelin, viestihälytyspalvelu matkapuhelimeen, erityinen verkkosivusto Internetissä jne.) ja integroidut tiliotteet.

Henkilökohtaisen pankkitoiminnan ominaisuudet

Tärkeimmät ominaisuudet, jotka määrittelevät henkilökohtaisen pankkitoiminnan, ovat:

  • Puolueettomuus: Talousneuvojan on oltava varovainen arvioinneissaan, eikä hän saa vaikuttaa henkilökohtaisiin tai olosuhteisiin liittyviin motiiveihin (tyypillistä rahoitusmarkkinoille).
  • Henkilökohtainen huomio: Tämäntyyppinen henkilökohtaisen pankkitoiminnan asiakas hakee eksklusiivisempaa kohtelua.
  • Harkinnanvarainen tai ei-harkinnanvarainen hallinta: Riippuen vastaanotettavan palvelun tyypistä, mikä voi olla erityistä (esimerkiksi joukkovelkakirja-, osake-, johdannaissalkkujen muodostaminen ja seuranta) tai standardoitumpaa (esimerkiksi salkkujen seuranta) sijoitusrahastoista).
  • Riskien hajauttaminen: Ei ansaita enemmän, vaan riskiä vähemmän.
  • Verotus: Perinnön verotuksellisen taloudellisen kannattavuuden optimointi.

Tekijät, jotka ohjasivat henkilökohtaista pankkitoimintaa

Tämän alan kehitys on ollut erittäin huomattavaa Espanjassa 1990-luvun puolivälistä lähtien. Useat tekijät ovat vaikuttaneet näiden palvelujen kysyntään:

  • Varallisuuden sosialisointi: Aiemmin yksityispankkipalvelut oli suunnattu hyvin rajoitetulle väestösegmentille, kun taas tällä henkilöpankkitoiminnalla se on kattanut tämän keskituloisten segmentin, koska yksityispankkitoiminnasta hankitun tietämyksen ja teknologisen kehityksen ansiosta on mahdollista hyödyntää mittakaavaetuja ja pystyä laajentamaan palveluja alhaisemmalla tulotasolla.
  • Sijoitusrahastot: Collective Investment Institutions (IIC) on viimeisten 20 vuoden aikana mahdollistanut rahoituksen tuomisen lähemmäs kaikenlaista yleisöä.
  • Väestöpyramidi: Heijastaa asteittain kasvavaa väestön pitkäikäisyyttä. Kehittyneissä maissa väestö ikääntyy.

Espanjan väestöpyramidin kehitys

lähde: INE

Kaikki tämä yhdistettynä siihen, että sosiaaliturvan rahoitusjärjestelmä on jakoperusteinen (eli joka kuukausi sosiaaliturvamaksujen kautta tulevat rahat käytetään eläkkeiden maksamiseen). Myös järjestelmän solidaarisuus huomioon ottaen julkinen eläke on rajattu maksimissaan, mikä on ristiriidassa korkeamman tulotason väestösegmentin olemassaololla, jossa julkinen eläke edustaa pientä prosenttiosuutta heidän viimeisistä työtuloistaan. Se saa meidät ajattelemaan, että yksityiset täydentävät järjestelmät pystyvät osittain korvaamaan julkisen eläkejärjestelmän puutteet, kuten muissa länsimaissa jo tehdään.

Tunnisteet:  kryptovaluutat johdannaiset taloudellinen analyysi 

Mielenkiintoisia Artikkeleita

add
close

Suosittu Viestiä

talous-sanakirja

Perintövero

talous-sanakirja

Vuotuinen kannattavuus

talous-sanakirja

PERT-kaavio